Lo que las empresas de financiación de equipos de paisajismo deben saber en 2024

El entorno crediticio empresarial se ha vuelto más restrictivo. Aquí le mostramos cómo obtener las mejores condiciones. El simple hecho es que las empresas de paisajismo a menudo necesitan financiar equipos si quieren crecer.

Ya sean cortadoras de césped comerciales, vehículos, remolques, equipos pesados, podadoras, bordeadoras, equipos de oficina, etc., ninguna empresa exitosa puede crecer sin una afluencia constante de equipos nuevos (o nuevos).

Según las estadísticas, más del 90% de las empresas de jardinería adquieren estos equipos mediante financiación. Ya sea que estas empresas utilicen un banco, un especialista en financiación de equipos de terceros o utilicen la financiación de un distribuidor interno, es común comprar equipos con financiación mensual o pagos de arrendamiento.

Entonces, ¿cuál será la situación del arrendamiento financiero de equipos de jardinería en 2024? ¿Podemos esperar que las tasas de interés bajen pronto? ¿Se aumentan los límites de los préstamos? Lo más importante es ¿cómo se aseguran las empresas de obtener las mejores condiciones? ¡Sigue leyendo!

Tasas de interés: ¿bajarán?

Para combatir la inflación, la Reserva Federal aumentará drásticamente los tipos de interés en 2022 y 2023, lo que afectará a todos los préstamos. Pero sí influyó en la estabilización de la inflación.

La esperanza ahora es que las tasas de interés hayan alcanzado su punto máximo y se mantengan estables al menos durante el futuro previsible. De hecho, es posible que también veamos algunos pequeños recortes de tipos en los próximos meses.

Dicho esto, las tasas de interés actuales no son muy altas desde una perspectiva histórica. Son elevados sólo en comparación con los tipos de interés extremadamente bajos del período 2020-2022. En retrospectiva, la mayoría de los expertos económicos coinciden en que estas tasas eran demasiado bajas y que no deberíamos esperar volver a esos niveles en el corto plazo, en todo caso.

Entonces, si bien las tasas de interés pueden caer ligeramente en el futuro, no tendrá un impacto mensurable en la mayoría de los préstamos de las pequeñas empresas. La diferencia en sus gastos mensuales por equipos de jardinería comunes será de «decenas» de dólares, no de cientos. Esto debería palidecer en comparación con los ingresos generados por la compra del equipo.

Yo diría que las tasas de interés, aunque siempre son dignas de mención, son probablemente el factor menos importante a la hora de financiar el equipo que necesita. Para dar un ejemplo anecdótico amplio, si usted paga $787 al mes para financiar un dispositivo ahora, si lo compra dentro de un año después de que las tasas de interés hayan bajado 25 puntos básicos, podría pagar $766 al mes (suponiendo que el dispositivo tenga un año). ) Mismo precio más adelante, poco probable).

Así que la «conclusión de las tarifas» es la siguiente: continuar financiando equipos de jardinería mientras sean necesarios y confiar en que los ingresos que genere hagan que cualquier futura reducción de tarifas sea discutible.

También estará mejor atendido si presta más atención a la letra pequeña de los límites de su préstamo, que analizaré a continuación.

¿Se volverán más estrictos los préstamos en 2024?

Sí, efectivamente.

Si bien la mayoría de los prestamistas han aumentado los requisitos crediticios en los últimos años, el factor más importante es la letra pequeña y las restricciones que muchos prestamistas, incluidos casi todos los bancos, incluyen en sus acuerdos de financiación de equipos.

Hay tres disposiciones en letra pequeña a las que debe prestar especial atención: gravámenes generales, saldos compensatorios y recalificaciones anuales de préstamos. Aquí hay un desglose de los tres:

• Gravamen general: Un gravamen general es cuando el banco impone un gravamen sobre toda su empresa (de ahí el término «general»). Esto significa que todo lo que su empresa posee ahora tiene un gravamen, incluso el equipo que ha tenido libre y limpio durante años. Esto puede limitar su empresa porque no puede vender (ni siquiera regalar) nada sin el permiso del banco. Simplemente comprar una cortadora de césped, un remolque o algunos camiones puede tener un precio elevado.

• Saldo bancario de compensación: La mayoría de los bancos exigirán que la empresa prestataria abra una cuenta con ellos, y la cuenta no puede caer por debajo de un cierto umbral (generalmente el 80% del monto del préstamo). Entonces, si pidió prestado $100,000, necesitaría mantener $80,000 en ese banco en todo momento (al cual no tendrá acceso). En cierto modo, esto significa que en realidad estás pidiendo dinero prestado a… ti mismo.

• Recalificación anual del préstamo: Por lo general, calificar para un préstamo original no es el final del proceso de revisión de crédito. El banco volverá a examinar su situación financiera cada año para asegurarse de que aún Calificar para un préstamo. Se reservarán el derecho de retirar inmediatamente la totalidad del préstamo. Esto realmente puede perjudicar a las empresas que tienen malos resultados trimestrales o sufren un revés temporal al perder a su mayor cliente.

Estas restricciones se incluirán en la letra pequeña del contrato de arrendamiento o financiamiento de su equipo. Le recomiendo que comprenda plenamente estas restricciones y las analice con su prestamista. Si no se siente cómodo con estas restricciones y no puede negociar para salir de ellas, busque otro prestamista que no las aproveche.

economía general

Por último, pero no menos importante: la economía en general.

Esto es algo que aparece mucho en las noticias, especialmente durante un año electoral. Mi consejo es eliminar la mayor cantidad de ruido posible. He aquí por qué: los informes noticiosos indican que una recesión en 2022 es segura. Si se esconde y los espera, es posible que pierda grandes oportunidades.

Las noticias y pronósticos macroeconómicos serán cada vez más ruidosos. Y están lejos de ser universales. Su propio resultado final es un mejor indicador que cualquier otra cosa: si le ha ido bien en los últimos años, siga haciendo lo que está haciendo (de hecho, haga más). Si los últimos años no han sido su mejor, entonces es hora de hacer algunos cambios.

La conclusión es que las empresas exitosas toman medidas cuando es necesario, no cuando los indicadores económicos indican que deben actuar.

Resumir

Para las empresas de paisajismo que quieran pedir prestado en 2024, céntrese más en las restricciones de préstamos en letra pequeña que en las tasas de interés o cualquier noticia económica turbia. Estos límites impactan su crecimiento e ingresos mucho más que los puntos de calificación o los títulos.