Los seguros de hogar tradicionales están colapsando. Esto es algo que puede llenar los vacíos.
Por casualidad, meses antes de las inundaciones del río Mississippi en 2019, Wellenkamp se enteró de una nueva forma de seguro poco conocida que se estaba expandiendo silenciosamente en áreas propensas a desastres en todo el mundo: no una forma de cubrir hogares individuales, sino una forma de asegurar ciudades y ecosistemas enteros contra desastres. A principios de la década de 2010, comenzó a aparecer en tierras agrícolas del este y sur de África, particularmente en Malawi y Etiopía. Luego comenzó a extenderse a zonas de guerra y otras áreas que alguna vez se consideraron no asegurables.
Esto se llama seguro paramétrico y depende en gran medida de sensores, satélites e inteligencia artificial. La idea es exactamente lo que parece: cuando los sensores confirman que se han alcanzado ciertos parámetros predeterminados (por ejemplo, media pulgada de lluvia en una hora o vientos al norte de 100 millas por hora durante 60 segundos), cualquier gobierno o empresa participante dentro del área calificada puede recibir una compensación. Al tomar decisiones basadas en lecturas meteorológicas remotas en lugar de evaluaciones de daños reales, las compañías de seguros pueden eliminar a los ajustadores in situ. Al utilizar inteligencia artificial para procesar reclamaciones, pueden poner dinero en manos de las personas en cuestión de días. El efectivo generalmente se extrae de un conjunto de fondos pagados por una variedad de partes: generalmente gobiernos, organizaciones sin fines de lucro y empresas con intereses financieros en el ecosistema local.
El seguro paramétrico surgió en 2018 cuando algunos miembros del personal de las Naciones Unidas se pusieron en contacto con la organización sin fines de lucro de Wellenkamp para discutir la resiliencia ante desastres. Vieron que el modelo funcionaba en otras partes del mundo y se ofrecieron a facilitar una conversación entre Wellenkamp y algunos de los principales proveedores de seguros paramétricos para ver si un modelo similar podría funcionar en la cuenca del río Mississippi. Desde entonces, ha estado en conversaciones con Munich Re, una de las compañías de seguros más grandes del mundo, tratando de desarrollar un plan para prevenir las inundaciones de 2019.
Wellenkamp está en buena compañía. A medida que aumentan los desastres y los seguros de hogar tradicionales colapsan bajo el peso cambio climáticoDesde entonces, los modelos paramétricos han ido abriéndose camino de manera constante en los principales mercados de América del Norte, evitando una serie de desastres que antes eran inmanejables. El año pasado, la ciudad de Fremont, en el Área de la Bahía, se convirtió en la primera ciudad estadounidense en lanzar un programa de seguro paramétrico contra inundaciones en toda la ciudad. Una asociación de propietarios cerca de Lake Tahoe, California, ha desarrollado un plan de seguro contra incendios forestales de parámetros conjuntos, y una organización sin fines de lucro de Nueva York se ha asociado con la ciudad para comprar un plan de seguro contra inundaciones de parámetros compartidos que cubrirá algunos de los vecindarios particularmente bajos de la ciudad de Nueva York. Los hoteleros y los gobiernos locales de Hawái y Cancún, México, han utilizado planes paramétricos para garantizar que los arrecifes de coral estén protegidos de los daños de las tormentas. A lo largo de los años, 16 gobiernos caribeños han pagado por el plan de huracanes de parámetro único; Después de que el huracán Beryl alcanzara los parámetros establecidos en 2024, el plan liberó rápidamente pagos, incluidos casi 44 millones de dólares solo para Granada. Los fondos permiten que hospitales y escuelas reabran rápidamente, reparan carreteras y líneas públicas de agua y apoyan a agricultores y pequeñas empresas.
